تجربة شخصية

كيف تم أخذ البنك الخاص بي

الرسوم التوضيحية

أندرو السلمي

في العامين الماضيين ، قام البنك المركزي بتخفيض عدد المؤسسات الائتمانية بنشاط. كل أسبوع ، هناك تقارير تفيد بأن البنوك الثلاثة التالية فقدت تراخيصها. من بينها Probusinessbank و Master Bank و First Republican Bank و Sofrino و BFT Bank و Migom ونظام الدفع وغيرها. في 11 أيلول (سبتمبر) من العام الماضي ، فقد بنك أدميرالتيسكي ، المتخصص بشكل رئيسي في التصحر ، رخصته. بلغت التزاماته تجاه الكيانات القانونية اعتبارا من 1 سبتمبر 3.3 مليار روبل ، للمستثمرين - 3.59 مليار. السبب الرسمي هو سياسة الائتمان عالية المخاطر. في وقت لاحق ، تم تعيين إدارة مؤقتة في البنك ، والتي اتهمت القيادة السابقة بتدهور حالة البنك عن عمد: وفقًا لتقييمها ، بلغ حجم رأس المال 1.9 مليار روبل. في ديسمبر ، تم وضع قيادة البنك على القائمة المطلوبة ، وفي فبراير تم إعلان إفلاسه. أخبر رئيس مجلس إدارة Admiralteysky إيفان كوزنتسوف لايف حول كيفية حدوث ذلك - ومع ذلك ، فإن المحررين يحذرون من أن كلمات البطل يمكن ويجب أن تعامل بشكل حاسم.

مصرفي قسرا

إيفان كوزنتسوف ، رئيس مجلس الإدارة ، بنك أدميرالتيسكي: اتضح أنه ليس أنا فقط ، بل زوجتي أيضًا ، وبعدها ابني - أصبحت جميع أفراد الأسرة مصرفيين ، على الرغم من أننا لم نتمكن من تخيل ذلك في العهد السوفيتي. عملت بشكل أساسي طوال حياتي في مجال الطيران. عندما عدت إلى الاتحاد السوفييتي ، عندما كان عمري 30 عامًا وقليلًا ، أصبحت أصغر عميد جامعة: تم تعييني رئيسًا لإحدى مؤسسات التعليم العالي السبعة التابعة لوزارة الطيران المدني. تأسست الجامعة في ريغا - لا يزال موجودا هناك. هذه واحدة من أقدم وأكبر جامعات الطيران في الاتحاد السابق. منذ أن كان الطيران المدني مرتبطًا دائمًا بقضايا الأمن ، منذ عام 1989 كنت عضوًا في مجلس إدارة صندوق أمن الطيران.

في عام 1991 ، بعد مغادرة لاتفيا الاتحاد ، كانت الجامعة ، إلى جانب معلميها وطلابها ، محكوم عليها عملياً بالبقاء على قيد الحياة. ومن أجل الحفاظ عليها ، كان من الضروري المضي في الخصخصة - أصبح موظفو المعهد أصحابها المشاركين. الآن معهدنا هو واحد من أكبر الجامعات في لاتفيا في عدد الطلاب الأجانب الذين يدرسون.

في أوائل التسعينيات ، خسر المعهد أمواله في العديد من البنوك المحروقة مرة أخرى. عندما تلقت الجامعة مرة أخرى الكثير من المال بموجب العقد ، كان لدى الإدارة فكرة إنشاء بنك لهذا المشروع في روسيا ، حتى لا تخسر المال مرة أخرى. لكن البنك سرعان ما تفوق على المعهد ، في البداية عميله الرئيسي والأكبر ، وهكذا انتقلت تدريجياً إلى القطاع المالي. في الوقت نفسه ، بقيت رئيسًا للمعهد ، وفي البنك أصبحت رئيسًا للمجلس. حتى تتمكن من اعتبار لي مصرفي لا إرادي.

سرعان ما غادر المعهد مؤسسي البنك. ومن بين عملائنا الكثيرين بالفعل بحلول ذلك الوقت ، كان هناك أكبر ممثلي صناعة الطيران: هيئة إدارة الحركة الجوية الحكومية ، ومركز موسكو لمراقبة الهواء ، وهياكل بناء الطائرات في سوخوي والعديد من الهياكل التجارية والحكومية الأخرى. كمنطقة منفصلة ، نمت مجموعة من خدمات التحصيل داخل البنك ، ومؤخرا ، احتلنا المركز الرابع في جميع أنحاء البلاد في مجال التحصيل. لقد عملنا كجامعين لحوالي 300 بنك بالإضافة إلى أكبر سلاسل البيع بالتجزئة: MTS ، Chocolate ، Svyaznoy ، Perekrestok ، Euroset ، Magnit ، L'Etoile - أنت تعرف كل هذه العلامات التجارية.

عن محطما مرات

لم تتغير إدارة وأصحاب البنك كثيرًا منذ إنشائه ، أي منذ عام 1994. النائب الأول ، على سبيل المثال ، دخل في مهنة طويلة من مسؤول عمليات بسيط إلى مدير. كان هذا ممكنًا ، لأن نظام الموظفين العادي تم بناءه بحيث يمكن للناس أن ينمووا بشكل احترافي. كان لدينا شبكة فروع كبيرة ، وإلى جانب ذلك ، أنشأنا نقاطًا رمزية للتحصيل ، ووصلنا بسرعة إلى الربح من خلال خدمة العملاء الكبار. كل هذا يمكن قراءته في نشرتنا الإخبارية المطبوعة ، التي تم نشرها ونشرها بانتظام عبر الإنترنت. 99.9 ٪ من عملائنا كانوا كيانات قانونية. الأفراد على الأرجح استثناء. لقد جاؤوا إلينا ، على سبيل المثال ، عندما كان من الضروري توفير مجموعة الأمان أثناء نقل التحف. كان العمل شاقًا وخطيرًا في بعض الأحيان. على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع ، سافر طاقمنا في جميع أنحاء الجزء الأوروبي من روسيا إلى جبال الأورال. المال هو السلعة الأكثر سيولة ، وبالطبع ، كانت هناك هجمات على مركبات التجميع بالإضافة إلى المشكلات الداخلية.

لقد نجا مصرفنا من جميع الأزمات المالية في البلاد والعالم ، وفي كل مرة خرجنا منها بنمو كبير ، لأننا عملنا باحتراف. لقد صدقنا العملاء ، ولم نخذلكم أي شخص ، ولم نواجه أي ثغرات مالية على الإطلاق. كل أزمة مالية شيء غريب إلى حد ما ، وكل هذا يتوقف على سلوك رئيس البنك المركزي في هذه الحالة. أعتقد أن Gerashchenko أثبت أنه أكثر الأشخاص خبرة في هذا المجال. في حالة الأزمات ، قال هذا عادة: "أنت على قيد الحياة - وبعد ذلك سنجد شخصًا يلومه ويعاقب عليه ، إذا لزم الأمر". هذا هو نهج المحترف الذي فهم ما هو النظام المصرفي. مع كل الفوضى الموجودة ، كان قادرًا على بناء نظام مصرفي بفضلهم من مدرسة محترفة متماسكة. الآن ماذا؟

كانت هناك مشكلات لم يتعامل معها سوى مصرفنا - على سبيل المثال ، تبادل عملة صغيرة ، وهي فئة صغيرة. وكقاعدة عامة ، عملنا دائمًا بعناية فائقة وفقًا للوثائق. ربما لأنهم كانوا محترفين. بعد كل شيء ، عندما وقف غير المحترفين على رأس البنوك في التسعينيات ، لم يكن لديهم الوقت الكافي لإعادة بناء نظام صالح للعيش ، وانهار البنك من تلقاء نفسه. بدا لهم في البداية أنه كان هناك الكثير من المال ، وبعد ذلك كان عليهم أن يدركوا أن كل هذه الأموال لم تكن ملكك ، لكنك عملاء. التراخيص ، إذا نظرت إلى تاريخ البنوك ، صدرت حوالي 4 آلاف ، واليوم لا يوجد أكثر من 700 ، لذلك استخلص النتائج. لكن بصراحة ، مع نظام اليوم ، من الصعب للغاية تقييم عدد البنوك المتبقية.

خرق البنك بسيط للغاية. قطع الاتصال من نظام الخدمة - يطلق عليه BESP - هذاإنه مثل إيقاف تشغيل الغواص على عمق الأكسجين

كيف بدأت المشاكل

في السنوات الثلاث الماضية ، تم اختبارنا سنويًا. هذا الأخير هو في عام 2015. أثناء عمليات الفحص في كل اتجاه يتم تعيين فريق بأكمله. هناك إرشادات تصف الموقف: ما يتم فحصه ، من الذي يقوم بالتحقق ، ومن ثم يتم إجراء الفحص الموضوعي نفسه ، المفصل للغاية ،. في كل يوم ، يتم طرح الأسئلة التي يريد المفتشون رؤيتها. يقومون بتحليل الإجابات ، وإذا ظهرت مواقف معقدة ، يتشاور المفتشون مع البنك المركزي. لديهم تقارير مراجعة أسبوعية - مثل هذا الأمر تم إصداره لسنوات عديدة ، وهو فعال للغاية. بالإضافة إلى الشيكات الطويلة لمدة شهرين ، هناك أيضًا اختبارات متوسطة. على سبيل المثال ، جاءت سجلات النقد أو المبادلات في وقت مبكر للتحقق بانتظام. وهذا هو ، ومستوى نظام التحكم مرتفع جدا.

عادة ، أثناء عملية التحقق هذه ، يتم تعيين الرئيس مرة واحدة وحتى النهاية ، ولكن في المرة الأخيرة تم تغيير رأس الشيك ثلاث مرات. بالإضافة إلى ذلك ، كان الأمر غير المألوف هو أنه أثناء التدقيق كان ممثل ICS (خدمة الرقابة الداخلية) حاضرًا أيضًا في البنك ، أي كما لو كان تمرير السيطرة على المشرف. بالإضافة إلى ذلك ، تم فحص البنك لمدة ثلاثة أشهر ، وبعد ذلك بيوم تقريبًا قبل الموافقة على الفعل النهائي الإيجابي ، لسبب ما ، تم وضع إجراء وسيط ، والذي في نفس الوقت لم يختلف عن كلمة واحدة. "ما الغريب هنا؟" - أنت تسأل. نعم ، إنه في الممارسة العادية ، يتم وضع إجراء مؤقت إذا كانت هناك انتهاكات جسيمة في المنظمة وقبل إلغاء الترخيص. وهنا كان إيجابيا في الواقع ، لأنه لم يتم العثور على أي شيء جدي. كل فعل عبارة عن مربعات تقرير قليلة بتنسيق A4. من الذي يحتاجها وكيف يمكن أن يكون هذا؟

في نهاية التدقيق ، لم تُنسب إلا الحقول المكتملة بشكل غير صحيح في بعض نماذج التقارير إلى الانتهاك الرئيسي ، والذي لا يشكل عملياً انتهاكًا لأي قانون يتعلق بالأنشطة المصرفية. وهذا هو ، كل شيء سار على ما يرام.

بشكل عام ، تدمير البنك بسيط للغاية. إن الانفصال عن نظام خدمة الدفع الإلكتروني - يطلق عليه BESP - يشبه فصل الأكسجين عن الغواص بعمق. أي بنك ، حتى الأكثر استقرارًا ، سوف يستلقي بعد أسبوعين من الانفصال عن BESP ، لأن العمل الرئيسي للبنك هو استلام وإرسال الأموال. كان الانفصال عن BESP مساء يوم 7 سبتمبر ، بعبارة ملطفة ، مفاجأة. لا أحد اتصل بالبنك ، ولم يبلغ عن أي شيء. تجمعنا أنا وعائلتي في إجازة مخططة منذ فترة طويلة. وعندما يتم إرجاع جميع أموال العميل المرسلة خلال اليوم إلى البنك ، في نهاية الأمر ، تم التأكيد لموظفي البنك على أن هذا عطل فني بسيط. لم نأخذ كلمة في الرسالة الثامنة المرسلة إلى البنك المركزي مع الأسئلة.

بعد الغداء ، أحضروا لنا رسالة كتبها البنك المركزي بأثر رجعي ، والتي تنص على أن النظام تم تعليقه. لكننا لم نتنبه بهذا. انهيار فني يمكن أن يفسر اليوم. حسنا ، اثنان. بالفعل في اليوم الثالث لن يعتقد أحد. في صباح يوم 8 ، قررنا إرسال المدفوعات يدويًا من خلال مكتب النقد ، والآن هذا هو رقم الفرع 4. لم أكن أرغب في تخلي العملاء. ومع ذلك ، لم يفوت الفرع رقم 4 المدفوعات في الوضع اليدوي ، بما في ذلك ضرائب العملاء. علاوة على ذلك ، هناك أكثر من أموال كافية على الحسابات المصرفية - وهذا حيرنا تمامًا.

في ذلك الوقت كنت في رحلة عمل ، في مؤتمر دولي في أستانا ، - اتصل موظفو البنك والمحامون بالفرع. كان من المفترض أن أعود من أستانا في الثاني عشر ، لكن كان علي العودة في العاشر. في الساعة الثامنة صباحًا ، كنت لا أزال على الطريق ، ثم اتصل بي الموظفون وأخبروني أن حافلة OMON بأكملها قد وصلت ، وكانوا يتسلقون الأسوار. وهذا هو مركز موسكو ، القصر ، لا أحد محبوس فيه ، يدخل الباب مثل الناس العاديين. لماذا تم القيام بذلك غير مفهومة. ربما يكون الأمر بالنسبة للصحفيين والتلفزيون الذين علقوا بحماس على عروض القناع الملونة من المشهد. ليس من الواضح بالنسبة لي من وماذا كانوا يريدون تخويفهم ، ولكن بدأت عملية مصادرة المستندات في حالة عدد قليل فقط من العملاء ، وليس البنك. لم يُسمح لأي من الموظفين بالدخول إلى المبنى ، وتم عزل من كانوا في غرفة منفصلة.

لقد حاولنا باستمرار الوصول إلى البنك المركزي ، ولكن لم يحدث أي شيء ، وفي الساعة 16:30 يوم 10 سبتمبر ، تلقينا طلبًا من البنك المركزي بأنهم "تعلموا من الصحافة" حول التأخير في الدفع ، سواء كان كل شيء على ما يرام معنا وفي مكان قيادتنا. وفي الوقت نفسه ، بقيت شرطة مكافحة الشغب بين عشية وضحاها - دون تفسير ، حاولوا الدخول إلى المتجر. إذا كانوا مهتمين بالوثائق - فمن غير الواضح سبب الصعود إلى المستودع؟ قال أمين الصندوق: "إذا كنت بحاجة إلى شيء - افتحه بنفسك ، لكنني لن أدعك تدخل في قبو". لقد أنقذت نفسها وهذا ، وأي شخص آخر ، لأنه لو فتحوا المخزن بأيديهم ، كان يمكن أن يكون كل شيء أسوأ ، لأن الله كان يعرف أوجه القصور التي نسبت إلى هناك. على الرغم من أنهم كتبوا بحيث سرق مكتب النقدية ، مصبوغ الذهب وهلم جرا. لقد كتبوا أن هذا كشف خلال التدقيق. التي ، كما تتذكر ، سارت على ما يرام.

بعد ذلك ، أكد FSB والبنك المركزي على صحة وكمية الذهب في خزائن البنك ، وأظهرت جميع أعمال السحب في البنك أيضًا المراسلات النقدية الكاملة في مكتب النقد وجميع القيم الأخرى ، ولم تصدر أي من المنشورات تفنيدًا. ولماذا؟ لقد تم تحقيق الهدف بالفعل ، وتم الاستيلاء على البنك عملياً ، وصبنا الطين علينا وشوهنا. لم نعد مهتمين بأي شخص. بقينا في نظر الجمهور أولئك الذين رسموا سبائك وهمية مع الذهب. ثم اتصلوا بي من جميع أنحاء العالم وسألوا عما إذا كان هذا صحيحًا.

أتذكر كيف ، قبل 39 دقيقة من أول رسالة حول إلغاء الترخيص ، حصل مصرفنا في Bankir.ru على معلومات - مسألة كيفية مشاركة سوق التحصيل بعد ترك بنك Admiralteysky. والحقيقة هي أن البنك المركزي في سبتمبر 2015 قرر تحويل الأموال النقدية المتداولة إلى البنوك التجارية كتجربة. ماذا يعني هذا بالنسبة لنا؟ كواحد من أكبر جامعي الأعمال ، فإن بنك أدميرالتيسكي سيعطي نصف مليار دخل إضافي على الأقل كل شهر في نفس المبيعات التي كانت لدينا في ذلك الوقت تقريبًا. وهذا لا يأخذ حتى في الحسبان النقل النقدي إلى مكاتب النقد للبنوك الأخرى - سبيربنك وبنك ألفا و VTB-24 و Promsvyazbank ... هناك عدد من المتطلبات لموزعي النقود المحتملين ، والتي ربما كانت مناسبة من البنوك الخاصة.

على الرحلة القسرية والتحقيق

شاهد الفيديو: الحلقة 109: شرح طريقة سحب الاموال من بطاقة البنك الاهلي بأستخدام ماكينة الصراف الالي ATM (شهر نوفمبر 2019).

المشاركات الشعبية

فئة تجربة شخصية, المقالة القادمة

9 معطف واق من المطر للمرأة في الأيام الغائمة
قيمة مقابل المال

9 معطف واق من المطر للمرأة في الأيام الغائمة

إن البحث عن أحذية وملابس وإكسسوارات عالية الجودة ليس ضروريًا فقط بين العلامات التجارية الفاخرة. غالبًا ما يمكن العثور على الشيء المثالي من حيث السعر والجودة في السوق الشامل أو في قطاع السعر المتوسط. نتحدث كل أسبوع عن عنصر موسمي واحد في فئات أسعار مختلفة. في العدد الجديد - 9 معاطف مطر لأيام ممطرة.
إقرأ المزيد
حيث لشراء الياقة المدورة للرجال: 9 خيارات 500 حتي 13000 روبل
قيمة مقابل المال

حيث لشراء الياقة المدورة للرجال: 9 خيارات 500 حتي 13000 روبل

ينفق البعض معظم رواتبهم على الحقائب والأحذية باهظة الثمن ، والبعض الآخر يحمل في الأساس سوقاً جماعية وغير مستعدين لاستثمار مبالغ هائلة في خزانة الملابس الخاصة بهم. من الواضح أن عناصر خزانة الملابس الرئيسية يجب أن تكون ذات نوعية جيدة: مثل هذا الشيء سيستمر لأكثر من موسم ولن ينتهي به المطاف في الصندوق خلال بضعة أسابيع.
إقرأ المزيد
كيفية الدوس الخريف: 9 أزواج من الأحذية الرجالية
قيمة مقابل المال

كيفية الدوس الخريف: 9 أزواج من الأحذية الرجالية

ينفق البعض معظم بقعهم على حقائب وأحذية باهظة الثمن ، بينما يرتدي البعض الآخر سوقًا جماعية وغير مستعدين لاستثمار أموال رائعة في خزانة ملابسهم الخاصة. من الواضح أن عناصر خزانة الملابس الرئيسية يجب أن تكون ذات نوعية جيدة: مثل هذا الشيء سيستمر لأكثر من موسم ولن ينتهي به المطاف في الصندوق خلال بضعة أسابيع.
إقرأ المزيد
حيث لشراء قميص الرجل في قفص: 9 خيارات من واحد إلى سبعة آلاف روبل
قيمة مقابل المال

حيث لشراء قميص الرجل في قفص: 9 خيارات من واحد إلى سبعة آلاف روبل

ينفق البعض معظم رواتبهم على الحقائب والأحذية باهظة الثمن ، والبعض الآخر يحمل في الأساس سوقاً جماعية وغير مستعدين لاستثمار مبالغ هائلة في خزانة الملابس الخاصة بهم. من الواضح أن عناصر خزانة الملابس الرئيسية يجب أن تكون ذات نوعية جيدة: مثل هذا الشيء سيستمر لأكثر من موسم ولن ينتهي به المطاف في الصندوق خلال بضعة أسابيع.
إقرأ المزيد